O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo pessoal que se destaca por oferecer condições mais vantajosas em comparação com outros tipos de crédito. A principal característica do crédito consignado é que as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento ou no benefício previdenciário do tomador, o que reduz o risco de inadimplência e, consequentemente, os juros cobrados pelas instituições financeiras.

Principais Características do Crédito Consignado

1. Desconto Direto na Folha: As parcelas do empréstimo são descontadas automaticamente do salário ou benefício do INSS, garantindo o pagamento pontual e facilitando o controle financeiro do tomador.
2. Juros Mais Baixos: Devido ao menor risco de inadimplência, as taxas de juros do crédito consignado são geralmente mais baixas do que as de outras modalidades de empréstimo, como o crédito pessoal ou o rotativo do cartão de crédito.
3. Prazos Mais Longos: As instituições financeiras costumam oferecer prazos mais longos para pagamento, o que resulta em parcelas menores e mais acessíveis para o tomador do empréstimo.
4. Facilidade de Acesso: Essa modalidade de crédito é amplamente disponível para aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e empregados de empresas privadas conveniadas.
5. Limite de Comprometimento de Renda: Para proteger o tomador do crédito, existe um limite de comprometimento da renda, que é regulamentado por lei. Geralmente, não se pode comprometer mais do que 35% do salário ou benefício com as parcelas do consignado, sendo 5% destinados exclusivamente ao cartão de crédito consignado.

Vantagens do Crédito Consignado

• Aprovação Rápida: Como o pagamento das parcelas é garantido pelo desconto direto na folha, a aprovação do empréstimo costuma ser mais rápida e menos burocrática.
• Planejamento Financeiro: Com parcelas fixas descontadas automaticamente, é mais fácil planejar o orçamento e evitar o endividamento.
• Disponibilidade para Negativados: Pessoas com restrições no nome (negativados) também podem ter acesso ao crédito consignado, desde que tenham margem consignável disponível.

Como Contratar um Crédito Consignado

Para contratar um crédito consignado, é necessário seguir alguns passos básicos:

1. Verificar a Margem Consignável: Consultar o valor disponível da margem consignável, que é a parte do salário ou benefício que pode ser comprometida com o empréstimo.
2. Escolher a Instituição Financeira: Comparar as condições oferecidas por diferentes bancos e financeiras, como taxas de juros, prazos e outras condições contratuais.
3. Solicitar o Empréstimo: Apresentar a documentação necessária, que geralmente inclui comprovante de renda, documentos pessoais e, no caso de servidores públicos, autorização do órgão empregador.
4. Assinar o Contrato: Após a aprovação, é necessário assinar o contrato de empréstimo e aguardar o crédito na conta bancária.

Conclusão

O crédito consignado é uma excelente opção para quem precisa de dinheiro rápido e com juros baixos. No entanto, é fundamental fazer um planejamento financeiro adequado e avaliar a real necessidade do empréstimo, considerando o impacto das parcelas no orçamento mensal. Com uma gestão responsável, o crédito consignado pode ser uma ferramenta útil para alcançar objetivos financeiros e solucionar imprevistos.